Купить недвижимость в Латвии при оформлении ипотечного кредита

В Латвии можно приобрести недвижимость, оформив ипотечный кредит в банке Латвии. Чтобы получить финансовую поддержку от банка, должны совпасть многие условия, быстро оценив которые, можно оценить возможность получения кредита на покупку недвижимости в Латвии.

Что такое ипотечный кредит в Латвии?

Ипотечный кредит является долгосрочным заемом, который дают под залог недвижимого имущества (это может быть и недвижимость, которую хотите приобрести или построить). Ипотечный кредит главным образом предусмотрен для покупки жилья, его обустройства, ремонта и строительства, а также для оплаты других крупных покупок.

Каковы условия для получения ипотечного кредита?

Личное софинансирование

Софинансирование в настоящей экономической ситуации является обязательным, так как банки заинтересованы, чтобы клиенты вместе с банком финансировали приобретенную недвижимость. Время, когда банки выдавали кредит до 100% от стоимости собственности, закончились в 2008 году. Сегодня возможно получить кредит до 80% от стоимости собственности, однако в основном суммы, которые выдают банки, составляют до 60-70%, это означает, что оставшуюся сумму в 20-40% клиент должен оплатить сам. Сумму софинансирования можно сократить, если предложить банку дополнительный залог.

Стабильный ежемесячный доход

Банк хочет быть уверен, что клиент сможет покрывать обязательства регулярно и в достаточном объеме от своего ежемесячного дохода. Доходы должны быть реальными и текущими, например: зарплата за последние полгода, дивиденды или другие понятные банку доходы от других источников,- так как наличие денег на счету в другом банке или в виде наличных не убедит банк, что у клиента есть постоянных денежный доход.

Процентные ставки на ипотечный кредит.

Минимальное требование – выплата 40% от ежемесячного дохода, чтобы клиент смог покрыть обязательства по кредиту. Например, если клиент INVEST RIGA хочет получить от банка 300 000 EUR с процентной ставкой 6% на 10 лет, то ежемесячная процентная сумма по кредиту составит 1 500 EUR, а основная сумма составит 2 500 EUR (всего 4 000 EUR в месяц). Доход клиента в месяц должен составлять не менее 10 000 EUR, из которых он должен будет выплатить 40% на погашение кредита, т.е. 4 000 EUR. Важным фактором является то, что банк может согласиться рассчитывать общую сумму ежемесячного дохода со всей семьи.

Согласие супруга(-и)

Чтобы получить кредит на покупку недвижимости в Латвии, необходимо согласие супруга(-и), нотариальное заверенное, о том, что он согласен/согласна на покупку недвижимости и оформление кредита. Данное условие может соблюдаться, если у клиента составлен брачный договор, который определяет, что клиент в праве присвоить собственность и получить кредит без согласия супруга(-и).

Земельная книга собственности или договор купли-продажи собственности

В банк нужно подать на рассмотрение договор о покупке собственности, под залог которой хотите получить кредит. Банк проанализирует риски и может потребовать внести поправки в договор купли-продажи. Среди поправок чаще всего встречается требование открыть счет в этом банке, однако могут быть и требования внести поправки в основные условия договора. Такие изменения не всегда могут удовлетворить покупателя или продавца, это означает, что можно отказаться от оформления кредита в данном банке или придется согласиться на его условия.

Благоприятные факторы, дающие предпочтение в решении банка о выдачи кредита

Положительная кредитная история:

Если клиент брал кредит и погасил все обязательства, соблюдая заключенные договора, то история может положительно повлиять на решение о присуждении финансирования. нет условий, которые бы предполагали наличие положительной истории в конкретном банке или стране, в которой клиент желает получить финансирование. Годны все документы, которые подтвердят положительную кредитную историю клиента.

Наличие заработной платы (дохода) в другом банке:

Положительным фактором в принятии решения в Вашу пользу является ежемесячный доход клиента, получение заработной платы в банке, в котором клиент хочет получить ипотечный кредит. Часто банк может потребовать открыть счет зарплаты именно в их банке, что позволит ему оперативно следить за оплатой клиента.

Дополнительные гарантии или поручители кредита:

Важным фактором для банка может являться поручитель или гарантия кредита. если банку не достаточно гарантии, то обеспечение поручителя может служить единственной возможностью получить заем. Поручительство гражданина может быть необходимым для получения займа негражданином. Поручитель также должен иметь положительную кредитную историю и ценные активы.

Дополнительные активы для получения кредита:

Если у клиента есть дополнительные средства, такие как акции, разные ценные бумаги или недвижимость, которые не обременены долгами, то они могут служить дополнительным залогом, что может повысить возможность получения кредита.

Неблагоприятные факторы

Наличие не выплаченных кредитов в других финансовых учреждениях:

Непогашенные кредиты в других банках могут уменьшить шансы получить ипотечный кредит. Советуется обратиться в тот банк, в котором уже были взяты займы, так как банк рассматривает вариант, что заемщик оказывается в неплатежеспособной ситуации и ему нужно выполнять обязательства перед другими банками, странами, в таком случае банку придется бороться за финансированную собственность. Банку важно быть уверенным, что он видит и знает финансы заемщика и, в своем роде, может спрогнозировать возможности заемщика и возможные риски, в случае которых банк сможет быть уверен, что других претендентов на собственность клиента нет. Если у клиента есть кредиты в других странах, даже если они не входят в Европейский союз, то рекомендуется без особого требования банка не афишировать других обязательств.

Отягощения приобретаемой собственности:

Статус культурного памятника государства, территория охраняемой природы, объект судебного процесса, ипотека и др. – могут неблагоприятно влиять на получение займа. Решение принимает кредитный комитет банка, работу и решение которого облегчает простота и ясность финансируемого объекта.

Плохая кредитная история:

Долги за коммунальные услуги, просроченные штрафы, нахождение в разных «черных списках» и др. являются основанием для отказа в кредите.

Несоблюдение закона:

Конфликты с правоохранительными органами, участие в судебном процессе в качестве ответчика, многократные административные нарушения, судимости.

Важно о ипотечного кредита в Латвии

Специалисты INVEST RIGA с опытом решения разных вопросов

Важную роль играют представители клиента, которые знают, как правильно представить интересы клиента в банках Латвии. Несомненно, что данные услуги требуют дополнительных затрат, но ожидаемый результат может быть лучше, т.е. решение о присуждении займа будет принято быстрее и на лучших условиях. Специалисты INVEST RIGA предлагают следующие услуги.

Родственники и друзья могут повлиять на решения

Если в кругу близких клиента есть связи с вовлеченными в принятие решения, то, несомненно, получить финансирование можно намного быстрее. Возможно, есть знакомые, которые знают главный персонал банка, тогда можно повлиять на ход рассмотрения вопроса и результат. INVEST RIGA предлагает следующие услуги:

Нужно учитывать:

Если клиент не является гражданином Латвии

Для получения ипотечного кредита практически всегда нужно поручительство гражданина. Не все документы, которые подтверждают статус постоянного жителя, в банках принимают. Нерезидентам банки выдают заем до 50-70% от необходимой суммы. Важно все документы, подтверждающие Ваши доходы в других странах, справку о зарплате, годовую декларацию и т.п. подать в банк на рассмотрение.

Если уровень ликвидности покупаемого объекта низкий:

Если объект сложно продать на рынке, по мнению банка, то в финансировании могут отказать.

«Внутренняя» стратегия кредитования банка:

У банка существует своя стратегия, определяющая собственности, которые можно финансировать. Условия могут относиться к типу собственности, например, к сериям квартир или региону, территории нахождения собственности. В таком случае банк принципиально не поддерживает присуждение финансирования данному объекту. Подобного рода информацию лучше знать заранее, чтобы не тратить время. У INVEST RIGA есть опыт и возможности в решении таких вопросов.